興業(yè)期貨業(yè)務(wù)表現(xiàn)及未來排名展望 (興業(yè)期貨業(yè)務(wù)員怎么樣)
2025-08-29 
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返回列表興業(yè)期貨作為國內(nèi)期貨市場的重要參與者，近年來在業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面展現(xiàn)出較為穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。從業(yè)務(wù)表現(xiàn)來看，其依托興業(yè)銀行強(qiáng)大的金融背景和資源優(yōu)勢，在資本實(shí)力、產(chǎn)品創(chuàng)新及技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)方面具備一定競爭力。尤其是在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)與產(chǎn)業(yè)客戶服務(wù)領(lǐng)域，興業(yè)期貨通過套期保值、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合方案，為實(shí)體企業(yè)提供了較為有效的金融工具支持，這為其市場份額的鞏固和提升奠定了良好基礎(chǔ)。
具體到業(yè)務(wù)員層面，興業(yè)期貨的團(tuán)隊(duì)整體專業(yè)素質(zhì)較高，多數(shù)業(yè)務(wù)人員具備扎實(shí)的期貨及衍生品知識，能夠根據(jù)客戶需求提供有針對性的交易策略和風(fēng)險(xiǎn)控制建議。公司較為重視人才培養(yǎng)與考核機(jī)制，業(yè)務(wù)員的績效往往與客戶資產(chǎn)規(guī)模、交易活躍度及服務(wù)滿意度掛鉤，這種激勵機(jī)制在一定程度上推動了業(yè)務(wù)人員不斷提升服務(wù)質(zhì)量和專業(yè)能力。不過，期貨行業(yè)本身競爭激烈，業(yè)務(wù)員同樣面臨業(yè)績壓力較大、客戶開發(fā)難度高等挑戰(zhàn)，尤其在市場波動加劇時(shí)，對業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)提示能力和客戶溝通能力提出了更高要求。
從行業(yè)排名來看，興業(yè)期貨目前處于行業(yè)中上游位置，其在商品期貨、金融期貨以及期權(quán)業(yè)務(wù)上均有一定建樹，但與頭部期貨公司相比，在業(yè)務(wù)規(guī)模、國際布局及創(chuàng)新業(yè)務(wù)推進(jìn)方面仍存在差距。未來，隨著期貨市場對外開放程度不斷提高、衍生品工具日益豐富，興業(yè)期貨若能進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能、提升跨境服務(wù)能力，并深化產(chǎn)業(yè)客戶與金融機(jī)構(gòu)的雙向服務(wù)，其行業(yè)排名有望實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升。特別是在綠色金融、碳排放權(quán)交易等新興領(lǐng)域，如能提前布局，或可形成差異化優(yōu)勢。
也需注意到行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、同質(zhì)化競爭加劇以及市場波動性風(fēng)險(xiǎn)等因素可能對其發(fā)展構(gòu)成挑戰(zhàn)。因此，未來興業(yè)期貨需進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)，同時(shí)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升運(yùn)營效率與服務(wù)體驗(yàn)，方能在激烈的市場競爭中保持競爭力并實(shí)現(xiàn)排名的進(jìn)一步躍升。
提高員工的積極性有什么方法
第一、工作上“共同進(jìn)退”，互通情報(bào)工作本身就是最好的興奮劑，與其讓員工揣測公司發(fā)展前景，不如讓員工把心思放在工作上。 前程無憂專家認(rèn)為，主管應(yīng)該在工作中與員工“共同進(jìn)退”，給員工提供更多工作中需要的信息和內(nèi)容，如公司整體目標(biāo)、部門未來發(fā)展計(jì)劃、員工必須著重解決的問題等，并協(xié)助他們完成工作。 讓他們對公司的經(jīng)營策略更加了解，從而有效、明確、積極地完成工作任務(wù)。 第二、“傾聽”員工意見，共同參與決策傾聽和講話一樣具有說服力。 主管應(yīng)該多多傾聽員工的想法，并讓員工共同參與制定工作決策。 當(dāng)主管與員工建立了坦誠交流、雙向信息共享的機(jī)制時(shí)，這種共同參與決策所衍生的激勵效果，將會更為顯著。 第三、尊重員工建議，締造“交流”橋梁成功的主管只有想方設(shè)法將員工的心里話掏出來，才能使部門的管理做到有的放矢，才能避免因主觀武斷而導(dǎo)致的決策失誤。 主管鼓勵員工暢所欲言的方法很多，如開員工熱線、設(shè)立意見箱、進(jìn)行小組討論、部門聚餐等方式。 但是，前程無憂專家認(rèn)為，主管無論選擇哪種方式，都必須讓員工能夠借助這些暢通的意見渠道，提出他們的問題與建議，或是能及時(shí)獲得有效的回復(fù)。 第四、做一個(gè)“投員工所好”的主管作為團(tuán)隊(duì)核心的主管，必須針對部門內(nèi)員工的不同特點(diǎn)“投其所好”，尋求能夠刺激他們的動力。 每個(gè)人內(nèi)心需要被激勵的動機(jī)各不相同，因此，獎勵杰出工作表現(xiàn)的方法，也應(yīng)因人而異。 第五、興趣為師，給員工更多工作機(jī)會興趣是最好的老師，員工都有自己偏愛的工作內(nèi)容，主管讓員工有更多的機(jī)會執(zhí)行自己喜歡的工作內(nèi)容，也是激勵員工的一種有效方式。 工作上的新挑戰(zhàn)，會讓員工激發(fā)出更多的潛能。 如果員工本身就對工作內(nèi)容很有興趣，再加上工作內(nèi)容所帶來的挑戰(zhàn)性，員工做起來就會很著迷，發(fā)揮出更多的潛力。 第六、“贊賞”，是最好的激勵贊美能夠使員工對自己更加自信、對工作更加熱愛、能夠鼓勵員工提高工作的效率。 給員工的贊美也要及時(shí)而有效，當(dāng)員工工作表現(xiàn)很出色，主管應(yīng)該立即給予稱贊，讓員工感受到自己受到上司的贊賞和認(rèn)可。 除了口頭贊賞，主管還可以使用書面贊美、對員工一對一的贊賞、公開的表揚(yáng)等形式鼓舞員工士氣。 第七、從小事做起，了解員工的需要每個(gè)員工都會有不同的需求，主管想要激勵員工，就要深入地了解員工的需要，并盡可能的設(shè)法予以滿足，提高員工的積極性。 滿足員工要從小事做起，從細(xì)節(jié)的地方做起。 第八、讓“業(yè)績”為員工的晉升說話目前，按照“資歷”提拔員工的公司多不勝數(shù)，專家認(rèn)為，靠“資歷”提拔員工并不能鼓勵員工創(chuàng)造業(yè)績，并且會讓員工產(chǎn)生怠惰。 相反的，當(dāng)主管用“業(yè)績說話”，按業(yè)績提拔績效優(yōu)異的員工時(shí)，反而較能達(dá)到鼓舞員工追求卓越表現(xiàn)的目的。 第九、能者多得，給核心員工加薪在特殊經(jīng)濟(jì)形勢下，物質(zhì)激勵仍然是激勵員工最主要的形式。 薪水不僅能保證員工生存，更因其能者多得的作用起到激勵效果。 但是在眾多公司大幅降低開支的情況下，主管對用加薪激勵員工的做法顯得更加謹(jǐn)慎。 專家認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)危機(jī)不代表不加薪，只是加薪的要求更高，關(guān)鍵看員工能為公司帶來多少價(jià)值。 對于為公司創(chuàng)造出高利潤、開發(fā)出贏利新項(xiàng)目的核心人才，通過加薪激勵是必不可少的。
銷售的具體概念是什么
給你一點(diǎn)資料慢慢看，還有很多 正確的營銷策略應(yīng)該要細(xì)分客戶對象 對客戶不是簡單的放棄掉，或是瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)也來個(gè)“報(bào)復(fù)”？ 恩怨的產(chǎn)生有多重因素，后果往往給當(dāng)事人彼此之間造成心理的不痛快。 而面對恩怨的處理方式，大到國家會爆發(fā)戰(zhàn)爭，小到個(gè)人會產(chǎn)生拳腳，總之，在大多數(shù)情況下，人們對待恩怨的態(tài)度是：報(bào)復(fù)。 這是一種本能，這是一種條件反射，而在這種態(tài)度利導(dǎo)下的行為，乃至最終的結(jié)果就是，恩怨還是恩怨，它沒有轉(zhuǎn)化成其它的東西，或者說對彼此有利的東西。 我們從事銷售工作的，幾乎沒有不碰到被客戶“掃地出門”的境遇，有的時(shí)候倍感受到侮辱，而這樣的侮辱會隨時(shí)出現(xiàn)，無法預(yù)計(jì)。 對待這些由客戶制造并傳遞給我們的壓抑心結(jié)，應(yīng)該采取什么態(tài)度？怎樣去調(diào)節(jié)？是不是簡單的放棄掉，或是瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)也來個(gè)“報(bào)復(fù)”？我想，很多銷售同道都有自己的答案和方式，在這里，本人談一談如何面對來自于客戶方面的銷售“恩怨”。 首先，我們要分清楚這些恩怨的性質(zhì)，表象上是客戶產(chǎn)生的，但是有沒有可能是我們的原因而導(dǎo)致客戶產(chǎn)生，也就是銷售人員是不是在不合適的時(shí)間和地點(diǎn)用不合適的方法去拜訪不合適的人。 比方說：客戶在門診焦頭爛額的接診，我們硬要見縫插針；客戶剛處理完醫(yī)療糾紛，我們?nèi)鬟f產(chǎn)品知識；客戶職稱考評沒有通過，我們?nèi)パ埶_會；客戶家庭發(fā)生煩心瑣事，我們沒有注意到……以上的種種情形，難免會引起客戶的反感，那么作為客戶本身對待銷售人員的態(tài)度不好也就好理解了，即便是他把你轟出門或說你幾句也是一種情緒的宣泄，非針對人而已。 這種恩怨的產(chǎn)生在很大程度上是由于銷售人員自己造成的，是屬于方法論的范疇，是方法執(zhí)行不當(dāng)而導(dǎo)致的后果。 “原諒”你的客戶是唯一的選擇，盡快忘記這樣的恩怨，盡快在合適的時(shí)間和地點(diǎn)用合適的方法去拜訪合適的人。 我想，銷售人員面臨的客戶恩怨大多數(shù)屬于以上的范疇。 那么，還有一些恩怨的產(chǎn)生完全不在我們本身，完全是所謂的客戶對于其職業(yè)地位過高的定位，對我們職業(yè)的層次過低的貶低，由此導(dǎo)致的人格和心靈上的侮辱。 我本人就碰見過如此的客戶，他們認(rèn)為你的銷售行為就是在乞求他，他們在獲取了行業(yè)給與他們的巨大物質(zhì)利益的同時(shí)，把銷售人員的歸類低層次化。 無論是言語或是行為，都在損傷者我們的自尊。 這種恩怨是骨子里就帶有的，是價(jià)值觀不同所體現(xiàn)的，我們銷售人員怎么辦？去詛咒，去放棄?記得讀過《蒙牛內(nèi)幕》這本書，該書無數(shù)次的描述牛先生以及他的團(tuán)隊(duì)如何面對排擠、面對惡意誹謗、面對不正當(dāng)競爭，特別是針對YL的某些人和某些事。 按常理來看，在經(jīng)歷了如此多陷害的風(fēng)波事件后，必結(jié)恩怨。 換句話說，沒有恩怨不正常。 可是牛先生本人總是懷有博大的胸懷，泰然處之，時(shí)時(shí)處處“大人不計(jì)小人過”，甚至當(dāng)陷害他的那個(gè)人面臨困境時(shí)，其還慷慨解囊為其渡過難關(guān)。 難道真的是不計(jì)前嫌？我的理解是：前嫌一定要記住，不過要用人神共贊的方式去處理前嫌，去證明前嫌存在的錯(cuò)誤性！牛先生面對恩怨，一心一意謀發(fā)展，聚精會神搞建設(shè)，把蒙牛的業(yè)務(wù)與市場用幾年的時(shí)間做到了行業(yè)第一名，為我們的國家，為我們的社會創(chuàng)造了大量的物質(zhì)財(cái)富；而其自己的價(jià)值觀在經(jīng)營中的體現(xiàn)，又為我們創(chuàng)造了大量的精神財(cái)富。 蒙牛沒有去報(bào)復(fù)，沒有去糾纏，他們用行業(yè)領(lǐng)頭羊的結(jié)果給了恩怨制造者最好的回應(yīng)。 我們銷售人員面對如此情景，最好的處理方式就是用更加辛勤的勞動，更加刻苦的精神，去贏得更加豐碩的銷售成果。 只有我們變得更為強(qiáng)大，銷售的價(jià)值才會沖淡某些客戶不正確的價(jià)值觀，才會給他們畸形的心理上一堂又一堂的改造課程。 恩怨已產(chǎn)生，我們?nèi)绻\(yùn)用與客戶一樣不正確的行為，至少沒有證明我們是對的。 如果整日沉浸在消沉、自暴自棄、懷疑銷售的有效性上，客戶不正確的價(jià)值觀豈不是又一次得逞，同時(shí)，恩怨再次產(chǎn)生的幾率又會增加。 銷售人員，用積極的心態(tài)去面對恩怨，把自己打造的更為強(qiáng)大吧，用自己高尚的銷售境界和優(yōu)秀的銷售業(yè)績，把恩怨還給那些制造者吧。 銷售最重要的環(huán)節(jié)是找準(zhǔn)客戶 雖然我是一個(gè)培訓(xùn)老師，但是從來沒有忘記一份工作，那就是做銷售。 因?yàn)榕嘤?xùn)也是做銷售，是銷售你的知識、觀念、創(chuàng)意、信息等,所以我更需要思考一個(gè)問題，那就是如何提高銷售業(yè)績？ 雖然影響銷售業(yè)績的因素很多，我們在培訓(xùn)時(shí)候也會經(jīng)常談到。 什么心態(tài)、技巧啊，銷售的十大步驟、五大方法、八大要點(diǎn)等等，但是我多年銷售經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，不管銷售有多少方法，多少技巧，銷售最重要的工作是認(rèn)識客戶。 如果不認(rèn)識客戶，一切都是白費(fèi)。 也許我說的你們不一定贊同，這也只是我的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，僅供參考而已。 做銷售的人知道，不管你的產(chǎn)品再好，也不可能賣給所有的人。 最近培訓(xùn)界不是有一句話，“做正確的事，然后把事情做正確”嗎。 如果在錯(cuò)誤的事情下努力，也許越努力會錯(cuò)得更離譜。 銷售工作最重要的是學(xué)會認(rèn)識客戶。 然而人生最大的學(xué)問就在于認(rèn)識人。 只有我們確定這個(gè)客戶是一個(gè)準(zhǔn)客戶，才能進(jìn)行產(chǎn)品介紹和銷售。 這種認(rèn)識不僅僅是外觀形象。 而是客戶內(nèi)心想法，我們要學(xué)會辨別客戶是真客戶還是假客戶。 確定一個(gè)客戶是否是準(zhǔn)客戶，需要掌握三大要點(diǎn)，一、權(quán)利，二、金錢，三、需求。 我們業(yè)務(wù)員所做的工作，第一條和第二條，幾乎不能改變客戶，最多只能做第三件事，那就是引導(dǎo)客戶購買。 然而，更多的銷售人員，他們不是這樣做的。 他們是在改變客戶，他們根本就沒有遵循準(zhǔn)客戶的三大要點(diǎn)（個(gè)別產(chǎn)品例外）.想想看，對著一個(gè)沒有決策權(quán)利的客戶談業(yè)務(wù)，雖然我們講得再好、再多、他也很認(rèn)同，但是最后作不了主，有什么用，最多是安慰一下銷售人員，“你說的很有道理，到時(shí)我跟領(lǐng)導(dǎo)說說，看他們的意見如何。 ”你看看，這樣的成交會有多少把握，我看最多不到20?G。 另外一類客戶，他自己可以做主，也有興趣購買，但是沒錢，你能等到他賺了錢再來買嗎。 例如多數(shù)人，做夢都想買房、買車、但是沒有錢，你怎么改變他。 我們與其說服一個(gè)沒錢的人去借錢買房，不如說服一個(gè)有錢人多買一套房。 因此，銷售的關(guān)鍵在于找對人，不僅僅找對那種有需求的人，更要找到那種有購買能力有決策權(quán)的人。 因?yàn)闄?quán)利和金錢不容易改變，而人的需要容易改變。 所以作為一個(gè)銷售人員，特別是那種從事高端產(chǎn)品銷售的業(yè)務(wù)員，更需要更清楚地認(rèn)識客戶。 否則，你把有效的時(shí)間和金錢花在錯(cuò)誤的客戶身上。 只會消磨你的意志、打擊你的信心、擔(dān)誤你的時(shí)間、影響你的業(yè)績。 會讓你花冤枉錢、吃冤枉虧、跑冤枉路、做冤枉事，最后離開銷售行業(yè)。 為什么那么多人，一聽到做銷售就害怕呢？因?yàn)殇N售是一份永遠(yuǎn)都說不清楚的工作，它的付出與回報(bào)并不一定會成正比，努力不一定會有回報(bào)，所以很多人害怕從事這樣的工作。 其實(shí)銷售工作最大的風(fēng)險(xiǎn)也就是認(rèn)識人的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蛻粲姓婕僦?，特別是在這個(gè)供大于求市場經(jīng)濟(jì)中，客戶為了自己的面子或者保全銷售人員的面子，他們不會說出自己內(nèi)心的真實(shí)想法和真實(shí)情況。 到底能不能做作主、有沒有錢、是否需要，更多地需要銷售人員自己判斷，所以在與客戶溝通和交流的過程中，我們需要了解客戶是真老板還是假期老板，是真沒錢還是假沒錢。 只有這樣我們才能確定對該客戶是否再次投資時(shí)間和精力。 因?yàn)槭袌霎a(chǎn)品供大于求，客戶不會隨便做出購買的決定，他們往往貨比三家，進(jìn)行更多地對比后，才能做出最后的決策，所以銷售的關(guān)鍵抓住重點(diǎn)客戶進(jìn)行開發(fā)、跟蹤、成交,服務(wù),千萬不能在假客戶身上浪費(fèi)了大量的時(shí)間.如果我們對這一點(diǎn)判斷不準(zhǔn)確，那么無法取得良好的業(yè)績。 因?yàn)橛行┛蛻?，本身就不是一個(gè)準(zhǔn)客戶，他卻一樣地對你特別地?zé)崆椋孟髮δ愕漠a(chǎn)品很感趣。 如果我們不了解他的真實(shí)情況，盲目跟進(jìn)服務(wù)，也許你跟蹤好幾年他也不會購買。 另外,有些客戶，本身是一個(gè)準(zhǔn)客戶，在沒有了解你和產(chǎn)品之前，一樣地會拒絕你，如果我們不會辨別，輕而易舉就放棄了，那么會對銷售業(yè)績帶來巨大的損失。 所以銷售的關(guān)鍵在于認(rèn)識客戶，只有找對人、就對話、用對方法,才能做對事。 人沒找對，說話再多，方法再好，最后事倍功半，得不償失。 當(dāng)然，認(rèn)識客戶也不是一蹴而就的，這需要長時(shí)間的市場磨練，需要不斷地跟不同的人打交道，需要不斷地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和方法。 優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員也許幾句話就可以判斷出來，差勁的業(yè)務(wù)員也許跟蹤一二年還不清楚，業(yè)績的差別也在于此。 因?yàn)殇N售是需要時(shí)間來完成的工作，如果我們的時(shí)間花在錯(cuò)誤的人身上，沒有找對客戶，那么努力銷售幾乎白費(fèi)了。 所以做銷售，一定要不斷地問自己，我的產(chǎn)品賣給誰？誰是我的顧客？雖然激情和熱情可以感動部分客戶，但是在這個(gè)不斷規(guī)范的市場競爭中，客戶已經(jīng)越來越理性，我們與其改變客戶，不如改變自己。 堅(jiān)持雖然值得學(xué)習(xí)，但是要看在什么樣的情況下。 錯(cuò)誤的方向大量地行動，只會讓你離成功越來越遠(yuǎn)。 所以要想做好銷售，除了了解產(chǎn)品知識以外，最重要的要學(xué)會認(rèn)識人，認(rèn)識你的客戶，只有你對客戶的真實(shí)情況了解的越多，業(yè)績才能越來越好。 愿所有從事銷售工作的人員心想事成！
什么叫基金定投？有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
新手帶身份證到證券公司開滬深交易賬戶，辦理銀行轉(zhuǎn)托管手續(xù)，開通網(wǎng)上交易，存錢進(jìn)賬戶就可以買賣任何品種無局限啦，買場內(nèi)交易型基金最低買100份，像目前收盤0.5元多，買100份有60元就足夠啦，當(dāng)然如果屬于存錢性質(zhì)的，可以選擇定投，最低100-300元不等，像華夏紅利，興業(yè)趨勢，嘉實(shí)300都是不錯(cuò)的定投品種，只要帶身份證到銀行柜臺辦理就行啦，最好是開通網(wǎng)銀，定投，查詢就方便多啦，現(xiàn)在可以了解一下目前市場運(yùn)用最多的定投，其概念如下，網(wǎng)上的說法很多，現(xiàn)在摘錄如下：基金的定期定額業(yè)務(wù)是指投資者通過固定的直銷或代銷機(jī)構(gòu)，在每個(gè)月固定的日期，用固定的資金申購固定的基金的一種投資方式，是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。 定期定額業(yè)務(wù)有幾點(diǎn)好處：第一，攤低成本。 由于這種投資方式是以固定金額進(jìn)行投資的，當(dāng)基金凈值上漲的時(shí)候，買到的基金份額數(shù)較少，當(dāng)凈值下跌時(shí)，所買到的份額數(shù)則較多，這樣一來，“上漲買少，下跌買多”，長期下來就可以有效地?cái)偟统杀尽? 第二，分散風(fēng)險(xiǎn)，這種業(yè)務(wù)模式不需要人為的判斷。 第三，減輕壓力，強(qiáng)制儲蓄。 投資者每個(gè)月經(jīng)過銀行自動轉(zhuǎn)賬投資，一般不受最低投資額的限制，同時(shí)每個(gè)月固定金額的銀行轉(zhuǎn)賬，也可以讓投資人養(yǎng)成類似零存整取的強(qiáng)制儲蓄作用。 震蕩的行情中，很多投資者轉(zhuǎn)向了定投。 但是基金專家提醒投資者，定投同樣要規(guī)避其中的風(fēng)險(xiǎn)，這就要充分認(rèn)識基金定投的以下四個(gè)方面：首先，基金定投需要制定計(jì)劃，而不是頭腦一熱選擇去選擇定投，結(jié)果時(shí)間不長出現(xiàn)了流動性等方面的問題，最終不得不選擇終止。 不僅不能達(dá)到基金定投的目的，而且造成了較高的成本。 另外需要注意的是，基金定投是一項(xiàng)長期投資，所以不應(yīng)該過度關(guān)注基金的短期業(yè)績，頻繁的買賣更是不可取。 其次，基金定投同樣有風(fēng)險(xiǎn)，而不能保證沒有損失。 雖然說基金定投在長期來看能夠起到平滑市場波動的作用，但是如果定投的時(shí)間比較短，而且恰逢經(jīng)濟(jì)周期的低迷期，那么基金可能會面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)。 第三，基金定投不代表組合不可調(diào)整。 有投資者認(rèn)為，基金本來就是一個(gè)投資組合，因此不必再進(jìn)行組合，只要集中資金定投一只基金就好了。 其實(shí)這是一種錯(cuò)誤的想法。 一般來說，每只基金都有明確的投資方向，比如股票型基金將大部分資金投向股市，而債券型基金則投向債券，貨幣基金則投向短期票據(jù)或銀行間市場。 每一類產(chǎn)品適合一類投資者或者特定階段的資金特點(diǎn)。 如果投資者有明確的理財(cái)規(guī)劃，則可以進(jìn)行這幾類產(chǎn)品的組合，以達(dá)到整體的理財(cái)規(guī)劃。 第四，基金定投也可以轉(zhuǎn)換。 基金定投并不代表始終如一的投資一只基金，投資者也可以將購買的份額進(jìn)行轉(zhuǎn)換。 例如在經(jīng)濟(jì)高漲的時(shí)期選擇一些偏股型的基金，而在經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候選擇一些債券基金進(jìn)行轉(zhuǎn)換。 這都對整體的收益帶來益處。
